دور الحوكمة المصرفية في الحد من الأزمات المصرفية وتعزيز الإستقرار المالي

Abstract

تيدؼ ىذه الدراسة إلى معرفة دور الحوكمة المصرفية في الحد مف الأزمات المصرفية بيدؼ تعزيز الاستقرار المالي في الجزائر، ومف أجؿ ىذا تـ الإحاطة بالموضوع بشكؿ عاـ تـ الاستعانة بالمنيج الوصفي والمنيج التحميمي الملبئماف لمثؿ ىذه الدراسات، مف حيث معرفة مفاىيـ أساسية عف الحوكمة المصرفية والاستقرار المالي، وذكر بعض النماذج والتجارب الدولية في مجاؿ الحوكمة عمى غرار تجربة الولايات المتحدة الأمريكية والياباف وسمطنة عماف والتجربة الماليزية المميزة عف سابقاتيا، وتحديد مفيوـ الأزمات وذكر أمثمة عف الأزمات التي أصابت النسيج الإقتصاد الدولي وحتى العالمي كأزمة الرىوف العقارية سنة 2008و أحدثيا أزمة سيمكوف فالي بنؾ التي وقعت في أمريكا سنة ،2023وتوضيح أسبابيا ودور الحوكمة في الحد منيا، ومحاولة مساعدة النظاـ المصرفي الجزائري في تبني نموذج حوكمة سميـ يقدر عمى مجابية الصدمات المالية وتعزيز الاستقرار المالي لو مف خلبؿ توضيح خطر ىذه الأزمات عمى الإقتصاد الوطني وسبؿ الوقاية منيا وىذا بجدية التطبيؽ السميـ لمحوكمة المصرفية وليس بوضع القوانيف فقط، وكذا تسميط الضوء عمى واقعو بذكر الإصلبحات التي مر بيا والتحديات التي تواجيو مف أجؿ تدارؾ النقائص، بالإضافة إلى تحميؿ أداء النظاـ المصرفي الجزائري مف خلبؿ تحميؿ أىـ مؤش ارت الدنيا لصندوؽ النقد الدولي، كما تـ تقديـ نموذج لحوكمة النظاـ المصرفي الج ازئري واقت ارح مؤشر لقياس الصلببة المالية، و لقياس الصلببة المالية تـ الاعتماد عمى مؤشر .Z-SCORE ومف أىـ النتائج المتوصؿ ليا في ىذه الدراسة ىي: أنو يساىـ التطبيؽ السميـ لمبادئ الحوكمة المصرفية في الحد مف الأزمات المصرفية، ىناؾ وعي بحجـ المسؤولية في تطبيؽ الحوكمة المصرفية في الجزائر ولكف لـ ترقى إلى المستوى المطموب بسبب عدـ تطور النظاـ المصرفي، وحداثة الإصلبحات، كما تشير نتائج مؤشر Z-SCOREأف النظاـ المصرفي الجزائري غير معرض للؤزمات، وبقاء بعض الممارسات مثؿ نقص الشفافية والإفصاح عف المعمومات و أحيانا الفساد، ىذه الممارسات تعطؿ مف السير الحسف لمحوكمة، ويتوقؼ نجاح الحوكمة في النظاـ المصرفي الجزائري عمى جدية التطبيؽ السميـ لمقوانيف والأنظمة، ويستند ىذا عمى تدابير بنؾ الجزائر مف جية والتزاـ ادارة البنوؾ بيا مف جية أخرى. الكممات المفتاحية: الحوكمة المصرفية، الاستقرار المالي؛ النظاـ المصرفي؛ مؤشر.z-score .K0 ،E58 ،H19 ،G28 :JEL تAbstract: This study aims to know the role of banking governance in reducing banking crises in order to enhance financial stability in Algeria, and for this purpose, the subject was briefed in general, the appropriate descriptive and analytical approach was used for such studies, in terms of knowledge of basic concepts of banking governance and financial stability, mentioned some international models and experiences in the field of governance similar to the experience of the United States of America, Japan, Oman and the Malaysian experience distinct from its predecessors, and identified the concept of crises and mentioned examples of crises that hit the fabric of the International and even global economy, such as the mortgage crisis in 2008 and the latest Silicon Valley crisis In addition to analyzing the performance of the Algerian banking system through analyzing the most important minimum indicators of the International Monetary Fund, a model of governance was also presented to help the Algerian banking system adopt a sound governance model that can withstand financial shocks and enhance financial stability by clarifying the danger of these crises on the national economy and ways to prevent them the Algerian banking system and the proposed index To measure financial solidity, the Z-SCORE Index was used to measure financial solidity. Among the most important results obtained in this study are: The proper application of the principles of banking governance contributes to reducing banking crises, there is awareness of the scale of responsibility in the application of banking governance in Algeria, but it has not reached the required level due to the lack of development of the banking system, the novelty of reforms, and the results of the Z-SCORE Index found that the Algerian banking system is not vulnerable to crises, and the survival of some practices such as lack of transparency, disclosure of information and sometimes corruption, these practices disrupt the proper functioning of governance, and the success of governance in the Algerian banking system depends on the seriousness of the proper application of laws, this is based on the measures of the Bank of Algeria the banks manage it. Keywords: banking governance, financial stability; banking system;in- z-score. Jel rating :G28, H19, E58, K0