التكنولوجيا المالية كآلية لمنهوض بالابتكا ا رت المالية الإسلامية د ا رسة عمى ضوء تجارب دولية

Abstract

يهدف هذا البحث إلى معالجة موضوع الابتكارات المالية الإسلامية والتعرف على تقنيات التكنولوجيا المالية الداعمة لها. وتزامناً مع انفتاح المجتمعات على التمويل الإسلامي، الأمر الذي يضع المؤسسات المالية الإسلامية أمام رهان استخدام التقنيات التي يمكن من خلالها دعم ابتكاراتها وتسهيل نشرها والتعامل بها، فقد استُخدمت التكنولوجيا المالية لتطوير مختلف المنتجات المالية الإسلامية وتحويلها إلى ابتكارات تتسم بالرقمنة؛ ونتج عن ذلك ظهور منصات التمويل الجماعي، منصات الوقف، الصكوك الذكية، ومنصات خاصة بزكاة المال.

يوضّح هذا البحث الأدبيات المتعلقة بالابتكارات المالية الإسلامية وعلاقتها بتطبيقات التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية وماليزيا، كونهما تركزان على تبني تقنيات متطورة في القطاع المالي الإسلامي. كما تسلط الدراسة الضوء على جهود الجزائر في تطبيق قوانين الصيرفة الإسلامية واستخدام تقنيات التكنولوجيا المالية، إضافة إلى التحديات التي تواجه تبني تلك الابتكارات في النظام المالي الجزائري، وآليات تطوير التكنولوجيا المالية بها.

وخلصت الدراسة إلى أن التكنولوجيا المالية تدعم الابتكارات المالية الإسلامية وتساهم في توسعها وانتشارها وزيادة تنافسيتها، إضافة إلى أن الجزائر قد خطت خطوات واضحة في استخدام التقنيات المالية. ورغم ذلك، فإنه من الضروري تطوير الخبرات واليد العاملة المؤهلة، وتفعيل الأمن السيبراني، ووضع قوانين تخفف العراقيل الإدارية في إنشاء المؤسسات المالية التقنية.

الكلمات المفتاحية: ابتكارات مالية إسلامية، تكنولوجيا مالية، بلوكتشين، أمن سيبراني، الجزائر. The aim of this research is to address the subject of Islamic financial innovation as well as identifying methods that support its development, mainly through the use of financial technology. In parallel with the oppeness of societies to Islamic finance and the increase in number of islamic financial services clients and fintech users, both, Islamic financial institutions was driven to integrate mechanisms that promote the implementation, the use and the broad reach of their financial products, such as :crowd-funding platforms, waqf platforms, smart sukuk platforms, and zakat platforms. This research focuses on the Islamic Fintech and its innovations and development mainly in Kingdom of Saoudi Arabia(KSA) and Malysia, both countries assure to adapt an ecosystem that promotes Islamic fintech through the integration of advanced intormation technologies in the Islamic financial sector. The study also highlights the efforts of Algerian banking system on applying Islamic banking regulations and implementing financial technologies. The study concluded that fintech promotes Islamic Financial innovation, and contribute to its growth, expension and increased competitiveness, and that the Algerien Banking and finance sector is taking steady steps in integrating fintech, in parallel with forming and training qualified human resources that has the necessary skills and expertise, along with establishing efficiente cybersecurity measures, and effective regulations to deminish administrative barriers that obstruct the establishment of successful fintech institutions. Keywords: islamic financial innovation, financial technology, blockchain, cybersecurity, Algeria.