متطلبات تفعيل الصيرفة الإسلامية في تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الجزائر

Abstract

لملخص: تهدف هذه الدراسة إلى إبراز دور الصيرفة الإسلامية في الحد من الفجوة التمويلية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، وتحديد الآليات الواجب توفيرها لتحقيق ذلك في الجزائر، بالإضافة إلى تحديد العوامل المؤثرة في طلب هذه المؤسسات على منتجات الصيرفة الإسلامية. ولتحقيق أهداف الدراسة، اعتمدنا المنهج الوصفي في الجانب النظري بما مكننا من الوصف الدقيق للظاهرة المدروسة، ومنهج دراسة الحالة في الجانب التطبيقي؛ حيث تم توزيع استبانتين: الأولى تتكون من 75 فقرة وُجهت لعينة مكونة من 24 موظفاً من العاملين في المصارف الإسلامية في الجزائر (مصرف السلام وبنك البركة) ممن لهم علاقة مباشرة بموضوع الإشكالية، والثانية وُجهت لعينة مكونة من 631 مؤسسة صغيرة ومتوسطة تنشط في قطاعات مختلفة.

خلصت الدراسة إلى مجموعة من النتائج أهمها: أن توفير بيئة تمكينية داعمة، وتعزيز قدرات جانب العرض (المصارف الإسلامية) وجانب الطلب (المؤسسات الصغيرة والمتوسطة)، يساهمان بشكل كبير في تفعيل دور الصيرفة الإسلامية للحد من الفجوة التمويلية لهذه المؤسسات. كما أظهرت النتائج أن عامل "ثقة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في شرعية التعامل" هو أهم عامل يؤثر في طلبها على منتجات الصيرفة الإسلامية، بالموازاة مع وجود فجوة معرفية كبيرة لدى هذه المؤسسات تتوجه في ضعف إدراكها لخيارات التمويل الإسلامي المتاحة.

الكلمات المفتاحية: تمويل؛ مؤسسات صغيرة ومتوسطة؛ فجوة التمويل؛ صيرفة إسلامية؛ تمويل إسلامي؛ الجزائر.Abstract : This study aims to highlight the role of Islamic banking in reducing the financing gap for small and medium enterprises and what are the mechanisms to be provided to achieve this in Algeria, and to identify the factors affecting the demand of small and medium enterprises for Islamic banking products in Algeria, and to achieve the objectives of this study we followed the descriptive approach in the aspect Theoretical in a way that enabled us to describe the well-studied phenomenon, and a case study approach by distributing a questionnaire consisting of 57 paragraphs to a sample of 42 employees working in Islamic banks in Algeria (Al-Salam Bank and Al-Baraka Bank) who have a direct relationship with the subject and problematic of the study, and a questionnaire Another sample consisted of 136 small and medium enterprises operating in different sectors. Among the most important findings that we have reached, is that providing a supportive enabling environment and enhancing the capabilities of the supply side of Islamic banks and the demand side of small and medium enterprises has a major role in activating the role of Islamic banking to reduce the financing gap for these institutions and that the confidence factor of small and medium enterprises in the legitimacy of dealing With Islamic banks, the most important factor affecting their demand for Islamic banking products, with a large knowledge gap for small and medium enterprises through their poor awareness of the available Islamic financing options. Keywords: financing; small and medium enterprises; financing gap; Islamic banking; Islamic finance; Algeria