التكنولوجيا المالية كآلية لتعزيز الشمول المالي في منطقة الم شرقالعربي وشمال افريقيا-

Abstract

تهدف هذه الدارسة لمعرفة تأثير البنية التحتية التكنولوجية - بطاقات الخصم، استخدام الإنترنت، و اشتاركات الهاتف المحمول- على عدة جوانب من الشمول المالي بما في ذلك توفر فروع البنوك عدد المقترضين من البنوك التجارية، وعدد أجهزة الصارف الآلي في دول منطقة ،التجارية الشرق ولأجل ذلك تم استخدام نموذج بيانات ،2022 إلى 2014 الأوسط وشمال أفريقيا خلال الفترة من البانل الساكن، وأظهرت النتائج أن زيادة عدد اشتاركات الهاتف النقال تؤدي إلى زيادة في عدد فروع ، البنوك التجارية، ولم تظهر تأثيار على عدد المقترضين من البنوك وأجهزة الصارف الآلي. في المقابل لم تظهر بطاقات الخصم تأثيار على عدد فروع البنوك التجارية أو عدد المقترضين بينما أظهرت تأثيار سلبيا على عدد أجهزة الصارف الآلي. أما زيادة استخدام الإنترنت، فقد أظهرت تأثيار إيجابيا ملم وسا على كل من عدد فروع البنوك التجارية، عدد المقترضين وعدد أجهزة الصارف الآلي، مما يدل على دوره الكبير في دعم الشمول المالي في المنطقة، وتشير هذه النتائج إلى إمكانية استخدام التكنولوجيا المالية كآلية لتعزيز الشمول المالي في منطقة مينا. الكلمات المفتاحية: التكنولوجيا المالية،، ط الشرق الأوس وشمال افريقيا، بيانات البانل. Absract : This study aims to examine the impact of technological infrastructure—such as debit cards, internet usage, and mobile phone subscriptions—on various aspects of financial inclusion, including the availability of commercial bank branches, the number of commercial bank borrowers, and the number of ATMs in the Middle East and North Africa (MENA) region during the period from 2014 to 2022. For this purpose, a static panel data model was ملخص الدارسة

VI

employed, and the results showed that an increase in mobile phone subscriptions leads to a rise in the number of commercial bank branches but had no impact on the number of bank borrowers or ATMs. Conversely, debit cards did not show any impact on the number of commercial bank branches or borrowers but had a negative effect on the number of ATMs. Increased internet usage, on the other hand, demonstrated a significant positive impact on the number of bank branches, borrowers, and ATMs, highlighting its important role in supporting financial inclusion in the region. These findings suggest that financial technology can be utilized as a mechanism to enhance financial inclusion in the MENA region. Key words : Financial technology, financial inclusion, MENA region, Panel data.