دور التكنولوجيا المالية في تطوير الصناعة المالية الإسلامية

Abstract

في ظل زيادة الطلب على منتجات الصناعة المالية الإسلامية وزيادة ثقافة التعامل مع مختلف التقنيات التكنولوجية الحديثة، كان لابد من تبني هذه التوجهات الحديثة واستعمال مختلف الأدوات والتقنيات التي تمكن من زيادة انتشار الصناعة المالية، لذالك يهدف هذا البحث إلى معالجة موضوع الصناعة المالية الإسلامية ومدى مساهمة التكنولوجيا المالية في تطو ريها باستخدام مختلف تقنياتها، ما ساهم في تطوير منتجاتها كالم ا ربحة والمضاربة التي أصبحت صيغ ق رمية، والأدوات مثل الصكوك التي تطورت إلى صكوك ذكية قائمة على البلوكتشين والعقود الذكية، وفي قطاع التمويل ظهرت تقنية التمويل الجماعي الإسلامي كحل إضافي لمشاكل تعسر تمويل بعض أنواع المؤسسات والفئات المحرومة ماليا من المصادر التمويلية التقليدية، بالإضافة إلى هذا يمكن للبنوك المركزية إصدار عملات رقمية مغطاة بمعادن ثمينة أو أصول أخرى لتكون متوافقة مع الشريعة. من خلال استخدام المنهج الوصفي يبين هذا البحث الأدبيات المتعلقة بالصناعة المالية الإسلامية والتكنولوجيا المالية، وبعد سرد مختلف التقنيات الحديثة للتكنولوجيا المالية نبين كيف يتم استخدامها في الصناعة المالية التقليدية والإسلامية، والإشارة لتجارب ومباد ا رت شركات التكنولوجيا المالية الإسلامية التي استخدمت هذه التقنيات في تقديم منتجاتها المالية، وفي الأخير نبين واقع التكنولوجيا المالية في دولتي السعودية وماليزيا، وكذالك التوجه نحو تطبيق التكنولوجيا المالية لتطوير الصناعة المالية التقليدية والإسلامية بالج ا زئر. وقد خلصت هذه الد ا رسة إلى أن التكنولوجيا المالية تساهم بشكل كبير في تحسين نوعية الخدمات المالية الإسلامية ومكنت من إيجاد حلول قائمة على التقنيات الحديثة، هذا ما سهل زيادة انتشار الصناعة المالية الإسلامية رغم حداثة التوجه نحو استخدام تقنيات التكنولوجيا المالية. وفي الج ا زئر هناك توجهات نحو بناء بيئة قانونية وتنظيمية لتطوير الصناعة المالية الإسلامية، ودعم التكنولوجيا المالية بإنشاء مخبر خاص بها وكذالك تشجيع الشركات الناشة في هذا القطاع. الكلمات المفتاحية: صناعة المالية إسلامية، بنوك إسلامية، تكنولوجيا مالية، بلوكتشين.In light of the increasing demand for the products of the Islamic financial industry and the appearance of the culture of dealing with different modern technological techniques, it was necessary to adopt it and use various tools and techniques that increase the spread of the financial industry. Therefore, this research aims to address the issue of the Islamic financial industry and the extent in which the financial technology contributes to its development by using its different techniques, which in turn contributed to the improvement of its products such as cost plus and speculation that have become digital formats, and tools such as deed that have developed into smart deed based on blockchain and smart contracts. In the financing sector, Islamic crowd funding technology has emerged as an additional solution to problems that make it difficult to finance some types of institutions and categories that are financially deprived from traditional financing sources .In addition, central banks can issue digital currencies covered by priceless metals to be compatible with Islamic law. with the use of the descriptive approach, this research illustrates the literatures related to the Islamic financial industry and the financial technology, and after listing the different modern Techniques of financial technology, we explain how they are used in the traditional and Islamic financial industry, referring to the experiences and initiatives of Islamic financial technology companies that have used these technologies to provide its financial products. Finally, we indicate the reality of financial technology in the countries of the Kingdom of Saudi Arabia and Malaysia, as well as applying financial technology to develop the traditional and the Islamic financial industry in Algeria. This study concluded that the financial technology contributes significantly to the improvement of the quality of Islamic financial services , as it enabled in finding solutions based on modern technologies , this what facilitated the spread of the Islamic financial industry, despite of the recent of the financial technology techniques, and in Algeria, there are trends towards building a legal and regulatory environment for the development of the Islamic financial industry, and supporting the financial technology by establishing its own laboratory, as well as encouraging the startup companies in this sector. Keywords :Islamic financial industry, Islamic banking, financial technology, blockchain.