الفصل بين التأمين عن الأضرار والتأمين عن الأشخاص كآلية لتطوير قطاع التأمين في الجزائر

Abstract

لملخص: تهدف هذه الدراسة إلى إبراز أثر عملية الفصل بين التأمين على الأضرار والتأمين على الأشخاص بعد صدور القانون رقم 06-04 المعدل والمتمم للأمر رقم 95-07 المتعلق بالتأمينات، والذي أكد على ضرورة الفصل بين الفرعين ابتداءً من سنة 201.

وقد تم استخدام المنهج الوصفي لعرض الجانب النظري، كما تم استخدام الأسلوب التحليلي لعرض النتائج المحققة المتعلقة بوضعية سوق التأمين في الجزائر خلال فترة الدراسة الممتدة بين سنتي 2001 و2020، والتي من خلالها يتم تقييم أداء قطاع التأمين ومدى نجاعة الإصلاح الذي قامت به الدولة الجزائرية بالاعتماد على جملة من الإحصائيات، البيانات، والمؤشرات الواردة في التقارير السنوية لنشاط التأمين في الجزائر، والتي تصدرها كل من وزارة المالية والمجلس الوطني للتأمينات.

توصلت الدراسة إلى أن قطاع التأمين الجزائري حقق معدلات نمو إيجابية بعد عملية الفصل، إلا أنه لا يزال يعاني من التأخر في أدائه والبطء في نموه مقارنة بالمستويات العالمية والقارية. وهو ما أظهرته مؤشرات القطاع المعتمدة خلال الفترة المدروسة؛ حيث لم يتجاوز متوسط معدل اختراق التأمين في الجزائر نسبة 1%، في حين بلغ المتوسط العالمي 7.6% والمتوسط القاري 3.6%. كما لم يتجاوز معدل الكثافة (متوسط إنفاق الفرد على التأمين) 3052.05 دج (ما يعادل حوالي 24 دولاراً أمريكياً)، في حين أن معدل الكثافة العالمي بلغ 809 دولار أمريكي، ومعدل الإنفاق الإفريقي بلغ 115 دولار أمريكي.

وحتى عملية الفصل التي جاءت بهدف تنشيط سوق التأمين على الأشخاص لم تحقق النتائج المرجوة منها تماماً، إذ لم تتعدَّ نسبة مساهمتها 10% من رقم الأعمال الإجمالي لسوق التأمين في الجزائر في أحسن أحوالها. ويعود ذلك أساساً إلى العامل الديني ونقص الوعي التأميني، بالإضافة إلى جملة من العراقيل والمعوقات التي تقف كحاجز أمام تطور قطاع التأمين في الجزائر، مما يستدعي إعادة النظر فيها.

الكلمات المفتاحية: قطاع التأمين الجزائري؛ التأمين على الأضرار؛ التأمين على الأشخاص؛ معدل الاختراق؛ معدل الكثافة.:Summary This studyaims to highlight the impact of the separation between property insurance and life insurance following the issuance of Law 06/04, amended and supplemented by Order 95/07 related to insurance. This law emphasized the necessity of separatingthesetwo branches startingfrom 2011. The studyutilized a descriptive approach to present the theoretical aspects and employed an analyticalmethod to present the achievedresultsregarding the situation of the insurancemarket in Algeria during the periodfrom 2001 to 2020. This wasdonethrough a range of statistics, data, and indicatorsused to evaluate the performance of the Algerian insurancesector and the effectiveness of the reformsundertaken by the Algerian government, relying on the annual reports of insuranceactivity in Algeria issued by both the Ministry of Finance and the National Council of Insurance. The studyfoundthat the Algerian insurancesectorachieved positive growth rates after the separation. However, itstill lags behind in its performance and growthcompared to global and continental levels, as indicated by sectorindicatorsusedduring the studyperiod. The averageinsurancepenetration rate in Algeria did not exceed 1%, whereas the global averagewas 7.6% and the continental averagewas 3.6%. The density rate, whichrepresents the averageexpenditure per capita on insurance, did not exceed 24 USD, compared to the global average of $809 USD and the Africanaverage of $115 USD. Even the separation process, aimed at revitalizing the life insurancemarket, did not achieve the desiredresults, accounting for lessthan 10% of the total insurancemarket in Algeria at best. This isprimarilyattributed to religiousfactors and a lack of insuranceawareness. Therefore, itisnecessary to reconsider the various obstacles and impedimentshindering the development of the insurancesector in Algeria. Key words: : Propertyinsurance, life insurance, Algerian insurancesector, penetration rate, density rate