دور التأمينات على الحياة في تطوير منظومة القروض الإستهلاكية في البنوك التجارية الجزائرية

Abstract

ملخص: توصلنا من خلال هذه الد ا رسة أن فرع التأمينات على الحياة يتصدر الترتيب ضمن قائمة منتجات تأمينات الأشخاص إلا أن مساهمته في الناتج المحلي الخام يعتبر شبه منعدم ، أما الكثافة التأمينية لهذا الفرع فقد بينت أن هناك إقبال محتشم في الج ا زئر على هذا النوع من التأمينات خاصة إذا ما تم مقارنة نفس الفرع مع نظيره في تونس والمغر ب. كما أظهرت هذه الد ا رسة على ضوء تجربة شركة التأمين الج ا زئرية للحياة أن التأمينات على الحياة تغطي بعض المخاطر التي قد تتعرض لها البنوك التجارية من خلال تغطية خطر وفاة المقترض، إلا أن هذه التغطية غير كافية فليست كل الحالات تستفيد من الحماية والتعويض ، ويرجع ذلك لعدة أسباب من بينها في التصريح الخاطئ أو الكاذب الذي ينجر عنه تبرئة ذمة شركة التأمين من تغطية خطر غير متفق عليه في العقد، وغيرها من الأسباب التي تتعدد بتعدد الحالا ت. الكلمات المفتاحية: التأمينات على الحياة، القروض الإستهلاكية، شركة تأمين الأشخا ص، البنوك التجارية .Résumé A travers cette étude, nous avons conclu que la branche assurance-vie est classée en tête de liste des produits d'assurance de personnes, mais sa contribution au produit intérieur brut est considérée comme quasi inexistante, puisqu'elle ne dépasse pas (0,07%) en l’an 2019, alors que la densité d'assurance de cette branche est équivalente à (394 DZD) par personne au cours de la même année, et si ces chiffres montre autrement cela indiquent que la demande est modeste pour ce type d'assurance en Algérie, surtout si la même branche est comparée à ses homologues en Tunisie et au Maroc . Cette étude a également montré, que d’après l'expérience de la Compagnie algérienne d'assurance-vie, que l'assurance-vie couvre une partie des risques auxquels les banques commerciales peuvent être exposées en couvrant le risque du décès de l'emprunteur, mais cette couverture n'est pas suffisante , car tous les cas ne bénéficient pas d'une protection et d'une indemnisation, et cela pour plusieurs raisons, parmi elles : la déclaration erronée ou fausse qui a pour effet de dégager la compagnie d'assurance de sa responsabilité pour la couverture d'un risque non convenu dans le contrat, et d'autres des raisons qui varient selon le nombre de cas. Mots-clés : Assurance-Vie, Crédit à La Consommation, Compagnie d'Assurance De Personnes, Banques Commerciales.