الفصل بين التأمين عن الأضرار والتأمين عن الأشخاص كآلية لتطوير قطاع التأمين في الجزائر

Abstract

تهدف هذه الدارسة إلى إبارز أثر عملية الفصل بين التأمين على الأضارر و التأمين على الأشخاص المتعلق بالتأمينات، والذي أكد على ضرورة 07/95 المعدل والمتمم للأمر 04/06 بعد صدور القانون الفصل بين الفرعين 1 وقد تم استخدام المنهج الوصفي لعرض الجانب النظري كما تم 201 ابتدا من سنة ، وب التحليلي لعرض النتائج المحققة المتعلقة بوضعية سوق استخدام الأسل التأمين في الجازئر خلال فترة الدارسة الممتدة بين 1002- 0202 بجملة من الإحصائيات والبيانات التي من خلالها يتم تقييم والمؤشارت أداء قطاع التأمين الجازئري ومدى نجاعة الإصلاح ه الدولة الجازئرية التي قامت ب ، حيث تم الاعتماد على التقارير السنوية لنشاط التأمين في الجازئر التي تصدرها كل من وازرة المالية والمجلس الوطني للتأمينات. توصلت الدارسة إلى أن قطاع التأمين الجازئري حقق معدلات نمو إيجابية بعد الفصل إلا أنه لا يازل يعاني منالتأخر في أدائه والبطء في نموه مقارنة بالمستويات العالمية وقارية و ال ذلك ما أظهرته مؤشارت القطاع التي تم اعتمادها خلال الفترة المدروسة حيث لم يتجاوز متوسط معدل الاختارق التأمي ن في الجازئر1 %أين بلغ المتوسط العالمي 6,7 % و المتوسط القاري 6,3% ومعدل الكثافة بمتوسط إنفاق الفرد على التأمين لم 809 دولار أمريكي بمتوسط معدل إنفاق 50.2503 دج في حين أن معدل الكثافة العالمي 24يتجاوز دولار أمريكي، وحتى عملية الفصل التي جاءت بهدف 115دولار أمريكي، ومعدل الانفاق الافريقي ق %من رقم الأعمال 10 تنشيط سو التأمين على ا لأشخاص ل تحقق النتائج المرجوة، ولم تتعدى نسبة الإجمالي ق لسو التأمين في الجازئر في أحسن أحواله، وذلك يعود أساسا للعامل الديني ونقص الوعي التأميني العارقيل والمعوقات التي تقف كحاجز أمام تطور قطاع ، لذا وجب إعادة النظر في جملة التأمين في الجازئر. الكلمات المفتاحية : التأمين على الأضارر، التأمين على الأشخاص، قطاع التأمين الجازئري، معدل الا ختارق، معدل الكثافة . This studyaims to highlight the impact of the separation between property insurance and life insurance following the issuance of Law 06/04, amended and supplemented by Order 95/07 related to insurance. This law emphasized the necessity of separatingthesetwo branches startingfrom 2011. The studyutilized a descriptive approach to present the theoretical aspects and employed an analyticalmethod to present the achievedresultsregarding the situation of the insurancemarket in Algeria during the periodfrom 2001 to 2020. This wasdonethrough a range of statistics, data, and indicatorsused to evaluate the performance of the Algerian insurancesector and the effectiveness of the reformsundertaken by the Algerian government, relying on the annual reports of insuranceactivity in Algeria issued by both the Ministry of Finance and the National Council of Insurance. The studyfoundthat the Algerian insurancesectorachieved positive growth rates after the separation. However, itstill lags behind in its performance and growthcompared to global and continental levels, as indicated by sectorindicatorsusedduring the studyperiod. The averageinsurancepenetration rate in Algeria did not exceed 1%, whereas the global averagewas 7.6% and the continental averagewas 3.6%. The density rate, whichrepresents the averageexpenditure per capita on insurance, did not exceed 24 USD, compared to the global average of $809 USD and the Africanaverage of $115 USD. Even the separation process, aimed at revitalizing the life insurancemarket, did not achieve the desiredresults, accounting for lessthan 10% of the total insurancemarket in Algeria at best. This isprimarilyattributed to religiousfactors and a lack of insuranceawareness. Therefore, itisnecessary to reconsider the various obstacles and impedimentshindering the development of the insurancesector in Algeria . Key words: : Propertyinsurance, life insurance, Algerian insurancesector, penetration rate, density rate