التكنولوجيا المالية كآلية لتعزيز الشمول المالي في منطقة المشرق العربي وشمال إفريقيا

Abstract

تهدف هذه الدراسة لمعرفة تأثير البنية التحتية التكنولوجية - بطاقات الخصم، استخدام الإنترنت، واشتراكات الهاتف المحمول- على عدة جوانب من الشمول المالي بما في ذلك توفر فروع البنوك التجارية، عدد المقترضين من البنوك التجارية، وعدد أجهزة الصراف الآلي في دول منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا خلال الفترة من 2014إلى ،2022ولأجل ذلك تم استخدام نموذج بيانات البانل الساكن، وأظهرت النتائج أن زيادة عدد اشتراكات الهاتف النقال تؤدي إلى زيادة في عدد فروع البنوك التجارية، ولم تظهر تأثيرا على عدد المقترضين من البنوك وأجهزة الصراف الآلي. في المقابل، لم تظهر بطاقات الخصم تأثيرا على عدد فروع البنوك التجارية أو عدد المقترضين بينما أظهرت تأثيرا سلبيا على عدد أجهزة الصراف الآلي. أما زيادة استخدام الإنترنت، فقد أظهرت تأثيرا إيجابيا ملموسا على كل من عدد فروع البنوك التجارية، عدد المقترضين وعدد أجهزة الصراف الآلي، مما يدل على دوره الكبير في دعم الشمول المالي في المنطقة، وتشير هذه النتائج إلى إمكانية استخدام التكنولوجيا المالية كآلية لتعزيز الشمول المالي في منطقة مينا. الكلمات المفتاحية: التكنولوجيا المالية، الشمول المالي، الشرق الأوسط وشمال افريقيا، بيانات البانلAbsract : This study aims to examine the impact of technological infrastructure—such as debit cards, internet usage, and mobile phone subscriptions—on various aspects of financial inclusion, including the availability of commercial bank branches, the number of commercial bank borrowers, and the number of ATMs in the Middle East and North Africa (MENA) region during the period from 2014 to 2022. For this purpose, a static panel data model wasملخص الدراسة VI employed, and the results showed that an increase in mobile phone subscriptions leads to a rise in the number of commercial bank branches but had no impact on the number of bank borrowers or ATMs. Conversely, debit cards did not show any impact on the number of commercial bank branches or borrowers but had a negative effect on the number of ATMs. Increased internet usage, on the other hand, demonstrated a significant positive impact on the number of bank branches, borrowers, and ATMs, highlighting its important role in supporting financial inclusion in the region. These findings suggest that financial technology can be utilized as a mechanism to enhance financial inclusion in the MENA region. Key words : Financial technology, financial inclusion, MENA region, Panel data.